Страница была вам полезна? Нюансы кредита на дом под материнский капитал Целевой кредит на строительство под материнский капитал

Сегодня многие берут кредиты на строительство собственного дома и проведения ремонта.

Как ни странно, бюджетные деньги можно потратить на ремонт, так как есть специальные кредитные программы для этого, которые носят название «ипотека».

Именно в этом законе четко прописаны условия его применения и санкции за нецелевое использование бюджетных средств.

При этом ремонта в этом списке нет, поэтому нельзя его использовать для этой цели. Но некоторые банки нашли лазейку в законодательстве и выдают кредит на строительство дома под материнский капитал под видом ипотеки.

Затем нужно предоставить сотруднику банка необходимые документы.

К стандартному пакету относятся паспорт, справка о доходах, второй документ, подтверждающий личность, документы на объект недвижимости, который будет залогом на весь период действия договора.

После предоставления документов банк назначает дату выдачи денежных средств. В зависимости от возможности выдачи денег, они могут предоставляться клиенту наличными в банковскую ячейку или возможно их перечисление на расчетный счет.

Во многих случаях деньги выдаются частями. При этом клиент не может самостоятельно воспользоваться ими.

Необходимо приносить счета и другие документы, которые подтверждают необходимость приобретения каких-либо материалов, необходимых для строительства. Банк самостоятельно переводит деньги на расчетный счет организации.

Больше о том, как взять займ под материнский капитал, можно узнать .

Кредит на строительство дома под материнский капитал

Многие банки выдают деньги на строительство дома, где материнский капитал используется в качестве средств для частичного или полного гашения ссуды.

Например, выдает Газпромбанк, ЮниКредит Банк, Сбербанк кредит на строительство дома под материнский капитал. Условия получения займа схожие и они являются следующими:

Срок кредитования до 30 лет.
Сумма займа до 8 миллионов рублей (в некоторых банках эта сумма может быть значительно выше).
Выдача займа единовременно или частично.
Платежи аннуитетные.
Требуется обеспечение в виде залога и поручителей.

Стоит отметить, что кредиторы охотно выдают деньги на строительство загородного дома, но процентная ставка немного выше, так как риски финасово-кредитной организации выше.

Для получения такого займа требуются такие же документы, как при покупке квартиры.

Но дополнительно потребуются договор купли-продажи земельного участка, разрешение на строительство индивидуального жилого дома, смета и проект будущего дома.

Рассмотрим условия кредита на улучшение жилищных условий под материнский капитал в Сбербанке, ВТБ 24, Газпромбанке, ЮниКредит Банке.

Сравнительная таблица

Наименование банка	Название программы	Условия	Требования
Сбербанк	Загородная недвижимость	Сумма от 300 т.р., первоначальный взнос 25% или более, срок кредитования од 30 лет, ставка от 12,5% годовых.
ВТБ 24	Ипотека с господдержкой	Сумма от 600 т.р., первоначальный взнос 20% или более, срок кредитования од 30 лет, ставка от 11,5% годовых.	Паспорт и второй документ, справка о доходах предоставляется опционально, наличие прописки, гражданство РФ, залог. Привлечение поручителей и созаемщиков.
Газпромбанк	Целевой ипотечный кредит	Сумма до 30 млн.р., первоначальный взнос 15% или более, срок кредитования до 30 лет, ставка от 12,5% годовых.	Паспорт и второй документ, справка о доходах, наличие прописки, гражданство РФ, залог. Привлечение поручителей и созаемщиков.
ЮниКредит Банк	На коттедж	Сумма до 15 млн.р., первоначальный взнос 50% или более, срок кредитования до 30 лет, ставка от 13% годовых.	Паспорт и второй документ, справка о доходах, наличие прописки, гражданство РФ, залог. Привлечение поручителей и созаемщиков.

Также подобный . Однако не все предоставляют его специально для строительства. Чаще всего он не отличается от обычной ипотеки. При этом в качестве залога принимается не кредитуемый объект, а имеющаяся недвижимость.

Материнский капитал - значительная финансовая поддержка со стороны государства для молодой семьи, решившейся иметь больше одного ребенка. Но купить квартиру - совершенно точно не хватит. Но ведь можно . О том, можно ли и как использовать материнский капитал на покупку квартиры — читайте на нашем интернет-портале.

Порядок оформления

После получения одобрения кредитной заявки необходимо подобрать земельный участок, где будет возводиться жилой дом.

Подобрав участок, необходимо предоставить в банк документы для его проверки.

Если эксперты не против, то следующим этапом должно быть получение разрешения на индивидуальную застройку.

После того, как весь пакет документов будет в банке, вам будут выданы деньги единовременно или частично. В некоторых случаях есть возможность получения денег наличными.

Таким образом, сегодня можно взять ипотеку не только для покупки объекта на вторичном рынке. Есть возможность взять кредит под материнский капитал на строительство дома своими силами или получить деньги для облагораживания придомовой территории.

Также возможно проведение ремонта в имеющейся квартире. Так как кредитная программа называется «ипотека», то клиент может использовать средства материнского капитала для досрочного погашения. В отдельных случаях маткапитал применяется в качестве первоначального взноса.

Взять кредит на строительство дома под материнский капитал можно в любом банке, поскольку закон допускает комбинированные формы финансирования. При этом сумма МСК может быть потрачена непосредственно на возведение нового строения, но и на погашение кредита или процентов в пользу банка. Разберем нюансы кредитования на указанные цели, а также оценим условия льготной ипотеки при погашении е средствами МСК.

Как построить дом по МСК

Все разрешенные направления для расходования средств маткапитала зафиксированы в Федеральном законе № 256-ФЗ, в том числе и улучшение условий для проживания семьи. Одним из возможных вариантов улучшения является возведение собственного дома - граждане могут его строить собственными силами, либо воспользоваться услугами подрядных организаций. Выделим общие правила распоряжения МСК на указанные цели:

если суммы по сертификату МСК не достаточно для полной оплаты материалов и строительных работ, допускается использовать собственные сбережения или заемные средства;
воспользоваться средствами МСК на строительство можно только по достижении ребенком возраста 3-х лет (если маткапитал будет направлен на погашение кредита, это правило не применяется).
оплата происходит только при подтверждении объема выполненных работ и расценок - для этого должна быть составлена смета, даже если граждане решили обойтись без подрядчика;
приобретение земельного участка для строительства или оплата его аренды не компенсируется за счет маткапитала.

Сразу после рождения ребенка можно получить средства на оплату дома только при погашении кредита и процентов. Для оплаты услуг строительной компании или возведения своими силами нужно дождаться, пока исполнится 3 года ребенку, с которым было связано оформлением сертификата МСК.

Выделение средств из бюджета по программе маткапитала может происходить тремя различными способами:

в пользу банка, выдавшего потребительский или ипотечный кредит на строительство жилья;
в пользу строительной организации, заключившей договор на возведение дома - оплата может производиться как до начала работ, так и после их завершения, перечисляется сразу 100% от остатка по маткапиталу;
в пользу членов семьи, владеющей сертификатом МСК - деньги выделяются двумя равными частями, 50% до начала фактического строительства (по представленной смете), вторые 50% после их завершения.

Учтите, что маткапитал может быть направлен не только на возведение нового строения, но и на ремонт, или реконструкцию существующего дома. Например, если семья решила увеличить жилплощадь дома путем реконструкции, на такие строительные работы также перечисляются средства из бюджета.

Требования к возводимому дому

Средства маткапитала будут выделяться на основании заявления граждан, а представленные документы будут проверяться в учреждении ПФР. Чтобы избежать отрицательного решения по заявлению, нужно соблюдать следующие требования к строительству дома:

объект должен располагаться на территории РФ;
земля, на которой проводится строительство, должна принадлежать членам семьи (либо одному из них) на праве собственности или по арендному договору;
возводимое жилье должно быть предназначено для постоянно проживания граждан, быть пригодным к эксплуатации, иметь не более трех этажей - это подтверждается проектной документацией и актом ввода объекта в эксплуатацию;
у заявителя должна быть разрешительная документация на строительство - постановление муниципалитета, разрешение на реконструкцию, проект строительства, смета.

Указанные требования должны соблюдаться при любом варианте строительства, в том числе при использовании кредитных средств. Проверка будет проводиться учреждением ПФР в пределах месячного срока. При положительном решении деньги будут переводиться в течение следующих 10 дней.

Если семья решила не дожидаться наступления трехлетнего возраста ребенка, чтобы получить средства МСК, она может оформить кредит в любом банковском учреждении. Чтобы отдел ПФР вынес положительное решение о переводе средств, нужно соблюдать следующие требования при оформлении кредита:

заемные средства должны быть выданы банком по целевому кредитному договору - на строительство или реконструкцию жилья, ипотечное кредитование;
договор с банком может оформляться еще до рождения ребенка, позволяющего получить сертификат МСК - сразу после появления малыша на свет можно оформить маткапитал и погасить им часть кредита и процентов;
деньги на погашение кредита и процентов не выдаются гражданам в наличной форме, а направляются на счет банка для погашения долговых обязательств;
по кредиту не должно быть просрочки - этот факт отражается в справке из банковского учреждения, которую заявитель представляет в отдел ПФР.

Можно ли погасить потребительский кредит, если он был фактически потрачен на возведение дома? Такое распоряжение маткапиталом закон запрещает, в кредитном договоре должна фиксироваться цель выдачи заемных средств. Сотрудники ПФР не имею права проверять, на что именно были направлены деньги, полученные по кредиту. Поэтому единственным вариантом для получения средств в такой ситуации будет завершение строительства и обращение за выплатой МСК в общем порядке.

Влияет ли размер процентной ставки по кредиту на положительное или отрицательное решение вопроса в ПФР? Условия кредита граждане и банк определяют самостоятельно - сотрудники ПФР не вправе отказать в распоряжении маткапиталом, даже если в договоре фигурирует повышенная процентная ставка.

Учтите, что государство позволяет молодым семьям получить ипотеку под льготные проценты (в 2020 году - под 6%) в аккредитованных банках (в Сбербанке, в ВТБ 24, в Россельхозбанке и иных банковских структурах). Чтобы максимально эффективно распорядиться средствами МСК. следуйте нашим рекомендациям:

после оформления кредита подайте заявление на применение льготной ставки 6% - государство будет компенсировать банку разницу между договорной и льготной процентной ставкой;
льгота по ипотеке в 6% применяется на протяжении первых шести месяцев, в этом время нет смысла обращаться за погашением кредита за счет маткапитала;
по истечении 6 месяцев подавайте заявление в ПФР на общих основаниях - деньги будут направлены на погашение остатка по кредиту и процентам.

При обращении за средствами МСК, направляемыми на возведение дома, не имеет значения, достроен дом или работы находятся на начальном этапе. Важен сам факт оформления целевого кредита в банке.

Помимо погашения долга и процентов по выданному кредиту, средства маткапитала могут быть направлены на оплату первоначального взноса по кредиту. Данный вариант не применим, если возведение дома начинается с нулевой стадии. Однако если кредит выдан с условием оплаты за незавершенное строительство (например, при наличии фундамента на земельном участке), маткапитал на законном основании будет направлен в счет кредитных обязательств.

Рассмотрим процедуру обращения в учреждения ПФР для погашения кредита под материнский капитал.

Имея на руках сертификат МСК и действующий кредитный договор, семья может обращаться в местный отдел ПФР с заявлением о распоряжении бюджетными средствами. Документы можно подать и через систему МФЦ, однако проверять их будут все равно сотрудники ПФР. Вот какой комплект документ нужно представить в ПФР:

заявление о распоряжении маткапиталом - его заполняет и подписывает владелец сертификата МСК или представитель по доверенности;
общегражданские паспорта и свидетельство о рождении на всех членов семьи;
свидетельство о браке;
оригинал сертификата МСК;
документы, подтверждающие законность возведения дома - разрешение на строительство, акт ввода в эксплуатацию, выписка из ЕГРН;
правоустанавливающий документ на земельный участок под строительство - выписка ЕГРН, свидетельство о праве, арендный договор и т.д.;
действующий кредитный договор, с подтвержденным целевым назначением - строительство или реконструкция жилья;
справка из банковского учреждения о текущем остатке по кредиту и процентам, а также об отсутствии задолженности (непогашенный текущий платеж не признается задолженностью);
реквизиты банковского учреждения для перевода средств МСК.

В заявлении нужно указать, какую сумму необходимо направить на погашение кредита и процентов. Дело в том, что семья может использовать маткапитал на различные направления, в том числе образовательные услуги, пополнение пенсионного счета мамы и т.д. Определять размер перечислений на указанные цели может владелец сертификата. Например, можно направить на погашение кредита 300 тыс. руб., а остаток будет использован позднее для оплаты обучения детей.

На проверку заявления и представленных документов отводится один месяц. Если у сотрудников ПФР не возникает претензий по представленным документам и сведениям, выносится положительное решение о перечислении бюджетных средств. Об этом заявитель уведомляется в письменной форме или через портал госуслуг.

На перечисление средств в банк закон отводит 10 дней, об этом владелец сертификата также уведомляется в письменном виде. Если после распоряжения средствами на погашение кредита сохранился остаток маткапитала, его можно использовать по общим правилам - нужно подать новое заявление и представить подтверждающие документы.

Государство предоставляет помощь семьям при приобретении нового жилья. Для этого существуют специальные программы на федеральном и на региональном уровне. Одним из возможных видов помощи является предоставление материнского капитала. В статье будет рассмотрен вопрос о том, как взять кредит на строительство дома под материнский капитал.

Что представляет из себя материнский капитал

При рождении второго ребёнка матери предоставляется материнский капитал. Использовать его разрешается только целевым образом. Пенсионный фонд контролирует расходование капитала. Когда имеется намерение осуществить выплату с использованием материнского капитала, то для этого нужно написать заявление и подать требуемые документы. Пенсионный фонд рассмотрит этот вопрос и примет решение о предоставлении денег.

Одно из разрешённых направлений применения - приобретение или строительство жилья.

Ипотека на строительство дома с материнским капиталом - ещё один способ его использования. Самого капитала не хватит на строительство, но его можно использовать для оплаты ипотеки.

Когда семья получает в распоряжение материнский капитал, очень важно распорядиться им наилучшим образом. Многие семьи выбирают улучшение жилищных условий. В 2018 году сумма составляет 435 тысяч рублей. Конечно, на покупку новой квартиры этого вряд ли хватит, но эта сумма окажет существенную помощь в приобретении или строительстве нового жилья.

Материнский капитал можно потратить на улучшение жилищных условий

На что разрешено потратить

Конечно, на самом деле необходимо построить собственный дом полностью, включая приобретение участка, на которой он будет построен. Для этих целей материнского капитала недостаточно. Кроме того, постройка дома включает в себя различные виды затрат. Не все из них можно оплатить с использованием этого капитала:

одним из возможных способов использования является покупка строительных материалов. Для этой цели материнского капитала может оказаться достаточно;
другая возможность использования - оплата части стоимости уже построенного дома;
ещё одна возможность, оплачивать с помощью материнского капитала достройку или перестройку дома. Примером может служить постройка мансарды или достройка ещё одного этажа. Другими словами, таким способом разрешается оплатить реконструкцию жилища.

Важно правильно и исчерпывающе задокументировать понесённые затраты, чтобы Пенсионный фонд согласился провести компенсацию данным образом.

В Федеральном законе 256, в статье 10 рассматривается вопрос о том, можно ли оплачивать таким образом непосредственно строительство. В тексте приведены условия, соблюдение которых является обязательным:

Строительство происходит только на территории Российской Федерации.
Постройка не может проводиться на чужой земле. Застройщик дома, обязан быть владельцем или использовать землю на каких-либо других законных основаниях.
Земля, где происходит постройка нового дома должна иметь вид разрешённого использования “индивидуальное жилое строительство”.
Перед началом процесса стройки должна быть подготовлена вся необходимая разрешительная информация.

В случае если речь идёт о выполнении реконструкции, в результате, жилая площадь должна увеличиться на определённую величину. Изменение должно быть равно или превышать одну учётную норму в РФ. На настоящий момент она составляет 18 квадратных метров.

Список необходимых документов

Поскольку для постройки должны быть полностью подготовлены разрешительные документы, необходимо заранее позаботиться об их оформлении. Вот список, который нужно собрать для того, чтобы начать работы:

Потребуются документы на право собственности на землю, где будет происходить стройка.
Муниципальные власти должны предоставить письменное разрешение для этого.
Не часто хозяин сам занимается строительными работами. Конечно, это снижает общую стоимость нового дома, но для этого нужно иметь соответствующую квалификацию. Часто для этих целей обращаются в строительную фирму. В указанном случае в пакет документов должен быть включён договор с таким подрядчиком.
У материнского капитала есть владелец, который обращается за произведением оплаты. Предоставляются документы, подтверждающие личность.
После постройки частного дома его обязательно предстоит оформить в собственность всем членам семьи. Обязательство об этом также должно быть включено в список.

Построенное жилье должно соответствовать определенным требованиям

Какой дом разрешено построить таким образом

К построенному жилью закон предъявляет определённые требования:

он может иметь не только один этаж, но и два или три этажа. Но больше трёх этажей в нём быть не должно.
дом не должен представлять из себя сарай или что-то вроде металлической коробки. Это обязана быть фундаментальная постройка и в ней должны иметься несущие стены.
дом не рассматривается как изолированное сооружение. Для того чтобы в нём можно было более или менее комфортно жить, должны быть подведены все необходимые коммуникации. В их число входят: отопление, электричество, подвод горячей и холодной воды, газ, канализация. В некоторых удалённых местностях допускается отсутствие канализации, газовой сети или водопровода.
конструкции, составляющие жильё, обязаны быть достаточно прочны и долговечны, чтобы обеспечивать как сохранность инженерных сооружений, так и прочность и функциональность.

Про участок земли

Важно заметить: начиная строительство, надо провести оформление земельного участка. Возникает вопрос о возможности оплатить его покупку посредством материнского капитала. На первый взгляд, такое приобретение используется для улучшения условий проживания, ведь здесь планируется построить новый дом. Но на самом деле это не так. В законе чётко определено, что подразумевается под улучшением условий проживания:

покупка;
постройка жилья;
работы по проведению реконструкции.

Приобретение земли в этом списке не числится. Значит, с помощью материнского капитала её оплатить не получится. Однако здесь имеется исключение. Иногда происходит покупка частного жилого дома вместе с участком, где он стоит. В этом случае такая оплата разрешена. Формально при этом капитал тратится на приобретение именно дома, а участок покупается дополнительно. Но фактически это покупка и жилого дома и участка.

Дачный или садовый участок

На землях, где расположен дачное или садовое товарищество, нельзя оплатить постройку дома с применением материнского капитала. Отчасти это связано с тем, что такой дом здесь может строиться без наличия соответствующего разрешения и он может не соответствовать установленным Пенсионным фондом требованиям.

Заметим, что в список документов, которые нужны, входит в обязательном порядке разрешение на проведение строительства, а его не предоставляется, если виды разрешённого использования следующие:

дачное некоммерческое партнёрство;
садовое некоммерческое товарищество.

Материнский капитал разрешается использовать на участках, которые соответствуют следующим видам разрешённого использования:

индивидуальное жилищное строительство;
подсобное личное хозяйство.

Материнским капитал можно погасить ранее полученный кредит на постройку дома

Особенности использования материнского капитала

Общее правило гласит, что оплачивать из этого источника расходы можно, только когда ребёнку, при рождении которого его выдали, исполнится три года. Но здесь имеется исключение.

Если у супруга или супруги уже получен кредит, который взят для тех целей, при которых разрешено применение материнского капитала, то тратить деньги на его погашение можно сразу после рождения ребёнка и получения капитала. Это правило также действует и тогда, когда он был взят до рождения ребёнка и в том случае, когда был получен после этого момента. Важно, что речь должна идти именно о целевом кредите.

Процедура оплаты в 2018 году

Рассматриваемые средства выплачиваются в два приёма двумя равными долями. Они перечисляются на счёт одного из супругов в том случае, если строительство ведётся без привлечения подрядчиков.

Пенсионный фонд, получив необходимые документы, изучает вопрос. После того как решение о выплате принято, производится перечисление половины необходимой суммы на расчётный счёт одного из супругов.

Вторая часть перечисляется позже, но должно пройти для этого не менее шести месяцев. Перечисление происходит после того, как произведённые затраты будут документально подтверждены. Также возможно получить займ на материнский капитал при строительстве дома.

Оформление материнского капитала при проведении строительства своими силами

Для оформления готовится следующий комплект документов:

Готовится оригинал свидетельства на получение материнского капитала.
Пишется заявление на распоряжение указанными средствами.
Необходимо предъявить брачное свидетельство.
Паспорт супруги как владельца материнского капитала, так и мужа как строителя дома.
В комплект входит разрешение на строительство, полученное ранее.
Бумаги на участок, где будет осуществлено строительство. Речь идёт не только о документах, удостоверяющих владение. Возможна ситуация, когда землю используют на правах аренды, бессрочного пользования или другие варианты.
Должно быть заполнено обязательство о том, что после оформления кадастрового паспорта в срок не более шести месяцев право на жилой дом будет оформлено на всех членов этой семьи.
Нужно указать реквизиты расчётного счёта для получения выплаты в случае положительного решения Пенсионного фонда.

После обращения рассмотрение длится не долее двух месяцев. После окончания указанного срока перечисляются деньги.

Для получения второй части финансирования нужно осуществить повторное обращение. При этом в пакет документов необходимо включить заявление о распоряжении предоставляемыми средствами. Только на этот раз к нему нужно приложить документы, которые подтверждают целевое расходование средств. Например, это может относиться к укладке фундамента или возведению стен. Также необходимо приложить акт освидетельствования объекта индивидуального жилого строительства. Он выдаётся местными органами власти на основании проведённого обследования.

На материнский капитал можно построить дом своими силами

Подробнее о постройке дома с использованием подряда

Конечно, самостоятельная постройка будет стоить гораздо дешевле. Чем в случае привлечения подрядчика. Однако для этого необходимо вложить много труда и времени, а также необходимо быть квалифицированным строителем. Поэтому некоторые предпочитают для проведения строительства обращаться к профессионалам, хотя это обойдётся гораздо дороже.

В данном случае не применяется разделение суммы на две выплаты. Деньги перечисляются одной суммой на счёт строительной фирмы. Для оформления в Пенсионный фонд подаются документы:

Заявление на распоряжение капиталом.
Договор с фирмой-подрядчиком.
Банковские реквизиты строительной фирмы.

Документы подаются на рассмотрение. Если решение принято, вся нужная сумма перечисляется на расчётный счёт фирмы-подрядчика. Получить помощь в этом случае, возможно только когда ребёнку исполнится три года.

Материнский капитал – это разновидность государственной помощи, направленной на поддержку семей, которые воспитывают и более детей.

Нужно учитывать, что материнский капитал – это единовременная выплата. Его могут не дать при и при усыновлении детей супруга от первого брака. Но финансовую поддержку должны выплатить, если смерть ребенка наступила на первой неделе жизни.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Согласно законодательству, возможность использования средств материнского капитала наступает, когда ребенок достигает , но исключением являются случаи, когда нужно погасить кредит или внести на или .

Ссылаясь на задолженность, числившуюся за Пенсионным Фондом, Министром Экономического Развития РФ было выдвинуто предложение об отмене материнского капитала с целью существенной экономии средств.

Общие условия

Получить материнский капитал вправе:

женщина (гражданка РФ), родившая или усыновившая второго или последующих детей;
мужчина, который является единственным усыновителем второго или последующих детей;
несовершеннолетние дети, или учащиеся на до 23 лет , при условии, что их родители были лишены права на дополнительную поддержку государства.

Получение семейного капитала подтверждается выдачей . После того, как этот сертификат был получен, нужно обратиться в кредитную организацию или в банк, чтобы перечислить средства капитала.

Законом установлено, что сотрудничать можно только с теми организациями, которые работают более трех лет после того, как прошли государственную регистрацию

Владельцу сертификата нужно подтвердить специальным документом то, что он получил займ безналичным перечислением средств на свой счет.

В Сбербанке существует возможность получения кредита по двум документам. Это можно осуществить доказав платежеспособность и наличие средств, соответствующих размеру первоначального взноса.

Поскольку сертификат не доказывает платежеспособность заемщика, то бывают случаи, когда Сбербанк отказывал в займах, в которых первоначальным взносом являлись средства материнского капитала.

Многие люди нашли выход из этой ситуации путем оформления кредита и оплаты минимального первоначального взноса, а после оформления задолженность гасят с помощью сертификата с целью пересчета расписания платежей и снижения суммы ежемесячных выплат.

Детали получения

Для привлечения средств банка вместе с семейным капиталом нужно совершить следующие действия:

первым делом нужно получить свидетельство;
определиться в использовании капитала (он может быть использован как покрытие основного долга, так и в качестве первоначального взноса);
заключить договор с банком;
обратиться в Пенсионный фонд с заявлением и нужными документами;
дождаться зачисления на счет средств и оформить право собственности на жилье.

Особенности оформления кредита с помощью материнского капитала:

перечень организаций, которые готовы сотрудничать с таким сертификатом для оплаты долга ограничен;
нельзя использовать эти средства для покрытия штрафов, которые возникли во время кредитных обязательств;
обязательно жилье оформлять в долевую собственность;

На что тратятся средства

Реконструкция

Реконструкция жилья – это проведение строительных работ, направленных на улучшение качества жилья.

Он предполагает:

изменение размеров жилья;
изменение технических показателей;
укрепление несущих конструкций;
замена всей инфраструктуры дома;
проведение капитального ремонта.

Проведение в помещениях не относится к реконструкции жилья, и с этой целью получение средств из семейного капитала невозможно.

В соответствии с законодательством, все ремонтные мероприятия должны проводиться самостоятельно без участия ремонтных фирм. Также после получения средств из маткапитала процесс реконструкции будет контролироваться специальным органом, который должен будет сделать выводы, были ли средства потрачены по назначению или нет.

Строительство

Для получения займа на строительство дома с использованием семейного капитала нужно обратиться с заявлением в финансовую организацию. В нем нужно указать нужную сумму для строительства, и уточнить предполагаемый способ их реализации. При себе обязательно нужно иметь копию сертификата. Нужно учитывать, что не каждая финансовая организация осуществляет такие выплаты.

После одобрения займа нужно обратиться в Пенсионный фонд с наличием таких документов:

кредитное соглашение, в котором будет указана цель получения средств;
документы, подтверждающие право собственности на землю;
разрешение на строительство.

При строительстве дома, также как и при реконструкции, весь процесс должен производиться собственноручно. Если все документы правильно составлены и нет никаких посторонних преград – заявление будет удовлетворено в течение двух месяцев. По истечению срока средства переведутся на счет кредитора.

Советы, которые понадобятся желающим использовать материнский капитал для строения дома, можно разделить на такие категории:

Льготный период	Банковские организации считают молодежь более перспективными клиентами. Примером может послужить программа ДельтаКредит Банка «Ипотека молодым». В ее рамках услуги оказываются молодым семьям, у которых только в планах рождение или усыновление детей. Семья после рождения ребенка получает льготный период, который длится год. За время него погашение кредитной задолженности не требуется.
Отсрочка погашения долга	Программу «Молодая семья» предлагает Сбербанк. Она предусматривает первоначальный взнос в размере от 10 до 15%. Также существует возможность повышения кредитной суммы за счет доходов родственников.
Общие советы	существуют способы, которые дают право собственности на землю, например, долгосрочная аренда или соглашение безвозмездного пользования; семейный капитал предназначен для улучшения условий жизни, поэтому строительство дачного дома с помощью использования средств сертификата невозможно; как уже говорилось выше, имущество, приобретенное за счет средств капитала, должно оформляться в долевой собственности всей семьи; после того, как строительство было законченно, в Пенсионный фонд нужно подать Акт освидетельствования готового жилья; на основании этого Акта будет сделан вывод сотрудниками Пенсионного Фонда, вся ли сумма была потрачена на строительство жилья, и если это не так, то заемщика может ожидать отказ.

Оформление и получение займа на жилье довольно сложный и трудоемкий процесс. Заранее подготовленные и правильно оформленные документы помогут избежать лишней траты времени и нервов.

Семейный капитал (МСК) разрешено потратить на пенсию мамы, с его помощью можно получить услуги здравоохранения или дать образование ребенку. Но стремительно растущие цены на недвижимости заставляют молодые семьи пользоваться финансовой компенсацией в целях улучшения жилищных условий. Кредиторы стараются поддерживать эту тенденцию, выделяя специальные виды займов.

Узнаем, как получить кредит под материнский капитал на строительство, и каковы условия и особенности применения субсидии.

Законодательная база использования МСК

Законодательство четко определяет цели и условия использования семейного капитала. Эти правила подробно описаны в Законе «О поддержке семей с детьми»:

Получить сертификат на материнский капитал можно только тем семьям, в которых уже воспитывается ребенок. Право на МСК возникает только один раз при рождении малыша.
Закон запрещает использовать средства капитала до момента, когда ребенок достигнет 3-летнего возраста. Это правило не распространяется на использование МСК в качестве средства погашения задолженности по ипотеке.
Типы финансовых структур, способных предложить кредит с использованием средств господдержки, утверждены на законодательном уровне.
Для кредитных договоров, заключенных после 2013 года, действует особое условие - перечисление средств капитала в счет кредитора возможно только безналичным путем.
Если семья решила улучшить свои условия проживания, оформив кредит на строительство, на материнский капитал они вправе рассчитывать как на средства для первого взноса, или как на сумму для частичного досрочного погашения ссуды.
При использовании средств МСК в качестве оплаты ссудной части кредита, следует помнить - номинальная стоимость сертификата не должна превышать остаток по основному долгу.
Средства семейного капитала не делятся при разводе супругов. Капитал остается у мамы даже при условии, что детей воспитывает отец.
Разрешено использовать МСК по частям. Так, например, можно потратить определенную сумму капитала на образование детей или пенсию мамы, а оставшееся направить на погашение ипотеки.
Если при строительстве дома не привлекались силы специализированных строительных организаций, тогда заемщику придется обращаться в ПФР дважды. Первый раз он сможет получить лишь половину средств МСК для погашения кредита. Вторая половина выплачивается спустя 6 месяцев при условии наличия подтверждающих документов о том, что на строительном объекте велись работы.

Видео о том, как оформить заем под материнский капитал. Часть 1.

Внимание! Нарушение законодательных норм в отношении использования средств МСК является грубым нарушением закона. Неправомерное использование капитала, выделяемого из бюджета страны, служит поводом для применения особых санкций.

Требования к ипотечному заемщику и к объекту залога

Следует помнить, что одно наличие сертификата не гарантирует беспрепятственное получение заемных средств для постройки жилья.

Кредит под материнский капитал на строительство оформят только при условии соответствия будущего заемщика определенным требованиям.

Скачать для просмотра и печати:

Требования к заемщику

Возрастной ценз. Минимальный возраст надежного заемщика, по мнению большинства банков, не должен быть ниже отметки в 21 год. Максимальный возраст не может превышать пенсионный к моменту окончания срока кредита.
Гражданство РФ.
Наличие постоянной прописки в субъекте РФ, где происходит оформление ипотеки. Допускается временная прописка, при одновременном выполнении ряда дополнительных условий (для некоторых банков).
Постоянное место работы (минимальный стаж - от 6 месяцев до 1 года).

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Требования к предмету залога

Так как само понятие «ипотека» предполагает предоставление в залог недвижимости, вполне логичным является требование банка предоставить обеспечение по кредиту на весь его срок.

В виде залога может быть принято строящееся помещение, но на период его строительства заемщик может предложить кредиторам альтернативу в виде иного объекта недвижимости или поручителя.

К залоговому обеспечению банки предъявляют ряд требований, которые зависят от типа недвижимости:

если в качестве залога предлагается земельный участок, тогда к нему должен быть обеспечен круглогодичный подъезд;
у квартиры или жилого дома проверяется физическое и техническое состояние.

Банк не оставит без внимания состояние предлагаемого в залог объекта, так как задача кредитора состоит в минимизации риска невозврата кредита.

Внимание! Если заемщик оказывается неспособным погашать свой долг, тогда залог реализуется с целью погашения образовавшихся долгов.

Документы для получения ссуды

Кредит под материнский капитал - целевой кредит, суть которого не допускает использования предоставляемых заемщику средств на цели, отличные от первоначальной цели оформления ссуды. Это значит, что семье придется сохранять все свидетельства понесенных в ходе строительства расходов.

На этапе оформления ссуды придется собрать внушительный пакет справок и прочих бумаг:

Паспорт заемщика, а также его созаемщиков и поручителей.
Свидетельство о браке (при наличии).
Свидетельство о рождении ребенка (для детей до 18 лет).
Документальное подтверждение занятости и дохода.
Документы на предоставляемый банку залог.
Свидетельство права на распоряжение средствами МСК.

Внимание! Данный список является базовым при оформлении ипотеки. Каждая кредитная организация оставляет за собой право потребовать дополнительные документы при возникновении необходимости.

Документы, предоставляемые в ПФР

После того, как ссуда будет оформлена, заемщику предстоит погасить обязательства перед кредитной организацией за счет средств МСК. Чтобы это осуществить, ему придется обратиться в Пенсионный Фонд с заранее собранной документацией.

В перечень документации входят:

Свидетельство о праве пользования сертификатом.
Удостоверение личности самого заемщика и его супруга/супруги, СНИЛС.
Свидетельство о заключении брака (если применимо).
Свидетельство о рождении каждого несовершеннолетнего члена семьи.
Заверенное у нотариуса согласие на предоставление доли в будущем жилье каждому члену семьи.
Заверенная копия банковского соглашения о выдаче ссуды для строительства жилого дома.
Заявление матери ребенка, после рождения которого был получен сертификат, о желании воспользоваться средствами.
Согласие органов опеки на использование средств сертификата, если речь идет о приемных родителях ребенка.
Справка об остатке основного долга по кредиту с указанием процентной ставки, ежемесячного платежа и прочей информации о ссуде.
Справка о наличии открытого счета в банке для безналичного перечисления средств сертификата.

Внимание! Аналогичный пакет документов потребуется и в том случае, если семья планирует использовать средства материнского капитала в качестве первого взноса по ипотеке.

Описание процесса оформления ссуды с использованием МСК

Итак, чтобы оформить кредит на строительство под материнский капитал, заемщику необходимо следовать определенному алгоритму действий:

Получить в ПФР свидетельство о праве владения сертификатом.
Выбрать оптимальный способ использования средств МСК - внесение первоначального взноса или погашение части основного долга.
Определиться с кредитором и заключить договор кредитования.
Предоставить в ПФР пакет требуемых документов и заявление о намерении распорядиться средствами сертификата.
Дожидаться перечисления средств в счет банковской организации. По правилам, на данный этап Пенсионному Фонду отводится не более месяца и 10 дней.

Список финансовых организаций, готовых предоставить ипотечный кредит на строительство с возможностью использования средств господдержки, крайне ограничен.

Кроме того, банк не всегда допускает использование МСК в качестве первоначального взноса.

Где можно получить ссуду

Получить кредит под материнский капитал с целью строительства дома можно в одной из следующих организаций:

Кредитные структуры - знакомые всем банки, имеющие лицензию на осуществление банковских услуг.
Микрофинансовые организации - небольшие кредитные учреждение, предоставляющие населению займы. Рассчитывая на оформление ипотеки под материнский капитал в МФО, следует помнить, что сумма займа не может превысить 1 млн. рублей.
Потребительские кредитные кооперативы - некоммерческие подобия банков, специализирующиеся на предоставлении взаимопомощи членам кооператива.
Иные финансовые структуры, готовые предоставить сумму денежных средств в долг под видом ипотеки.

Важно! Пенсионный Фонд готов перечислить денежные средства материнского капитала в любой банк, выбранный владельцем сертификата. Главное условие - наличие открытого банковского счета.

Предложения банков

На практике, большинство владельцев МСК стремится воспользоваться услугами коммерческих банков- участников ипотечной системы.

Ипотеку на строительство под материнский капитал предлагают следующие банки:

Банк	Сумма, руб.	Срок кредитования, лет.	Ставка, %
Сбербанк	Минимальная сумма - 300 000 руб., максимальная - не более 75% от предполагаемой стоимости будущего дома или от стоимости залога.	От 1 года до 30 лет.	От 12,5
ВТБ	Минимальная сумма - 900 000 руб., максимальная - 90 млн. руб.	До 50 лет.	От 11,5
Юникредит	До 39 млн. руб.	До 50 лет.	От 9,5
Дельтакредит	Минимальная сумма от 300 000 руб. для регионов, от 600 000 руб. - для Москвы. Максимальная сумма кредита подбирается индивидуально и ограничивается лишь финансовыми возможностями семьи.	От 1 до 25 лет.	От 11,5
Банк Москвы	От 500 000 руб. Максимальная сумма определяется индивидуально.	До 50 лет.	От 11,9
Банк «Открытие»	Подбирается индивидуально, ограничивается доходом заемщика.	До 11 лет.	Определяется индивидуально, исходя из суммы и срока кредита.

Если ипотека в банке недоступна заемщику, ему остается искать выход из ситуации посредством обращения в иные финансовые структуры.

Микрофинансовые организации готовы выдать кредит на строительство под средства МСК достаточно быстро, не требуя при этом лишних справок и не присматриваясь к предмету залога.

Недостаток МФО заключается в высокой процентной ставке, небольших сроках и малых финансовых возможностях - заемщикам удается получить лишь небольшие суммы, не превышающие объем самого материнского капитала.

Внимание! Стоит помнить, что закон не ограничивает количество одновременно оформленных ипотечных кредитов, поэтому средства МСК могут быть направлены на погашение нескольких ссуд.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.